Panama, Casco Antiguo
Panama, Casco Viejo

For many years, the Panamanian banking system has been one of the most conservative in the region. It is no secret that is also the most thriving one, even buying some important banks in Central America. With all the turbulence in the international markets, Panamanian banks have formed lines and come forward: not only their credit is mostly within Panama but they are flooded with cash to protect the system.

This is today´s La Prensa Article on this issue. It states that they are supported by $14 thousand million dollars, not considering Panama´s other sources of possible international credit lines like the Fondo Fiduciario (or national Trust) which could be made available if times call for it.  However, the word in the street is that many are bringing back their funds to Panama, as it is perceived to be safer than in more un regulated environments. The big question for the banks is now what to do with so much money, but I guess this is a good question to be asking!



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INFORME. SUPERINTENDENTE ante pleno de la ASAMBLEA nacional.

Liquidez de $14 mil millones respalda a sistema bancario

Los bancos tienen campo para aguantar en caso de que no puedan conseguir fondos en el extranjero.

Olegario Barrelier hizo un recuento de cómo podría afectarse el sistema bancario ante una recesión global.

LA PRENSA/ David Mesa

FORTALEZA. Los activos totales del centro bancario internacional ascienden a $75 mil millones.1108197

Edith Castillo Duarte
ecastillo@prensa.com

Para que en Panamá se sienta un impacto contundente de la actual crisis financiera, antes habría que agotar los $14 mil millones en liquidez que tiene el sistema bancario, y eso en la eventualidad de que los bancos no pudieran conseguir fondos en el extranjero.

Además, el Gobierno podría tomar una decisión de Estado de recurrir a líneas de créditos con organismos internacionales o utilizar reservas locales, como las del Fondo Fiduciario, para apoyar a los bancos.

Este sería el escenario más negativo ante la eventualidad de que se agote la liquidez del sistema bancario, según respondió el superintendente de Bancos Olegario Barrelier a cuestionamientos de diputados en el pleno de la Asamblea Nacional.

El funcionario dijo que con anterioridad el Gobierno ha tenido líneas de crédito abiertas con los organismos multilaterales, pero que no ha habido necesidad de utilizarlas y que tiene conocimiento de que actualmente el Ministerio de Economía y Finanzas gestiona una línea de crédito de contingencia con el Fondo Monetario Internacional.

El sistema bancario tenía en exposición 115 millones de dólares en entidades estadounidenses afectadas con la crisis crediticia, monto que frente a los 51 mil millones de dólares que suman los activos totales del sistema bancario nacional o los 75 mil millones del centro bancario internacional, “es una proporción muy baja”.

El funcionario aclaró que las inversiones realmente afectadas son del quebrado banco de inversión Lehman Brothers, pero que desconoce a cuánto será la pérdida exactamente.

IMPACTO

Con el nivel de depósitos locales y extranjeros, los bancos tienen la capacidad necesaria para que no se disminuya el crédito. Sin embargo, Barrelier mencionó que hay riesgos en varios sectores: en la cartera de préstamos al comercio exterior, al consumo (en particular tarjetas de crédito ) y en los préstamos interinos a la construcción.

Por ejemplo, de afectarse negativamente las economías de los países de la región que le compran a la Zona Libre de Colón, se pudieran retrasar los pagos a las empresas comerciales que operan en la Zona, y esto a su vez, pudiera afectar el repago de créditos que les proporciona la banca.

En tarjetas, apuntó que el riesgo es mínimo para el centro bancario como tal, porque el endeudamiento adicional que pudieran recibir los consumidores es de 400 millones de dólares, lo cual es poco con respecto a los activos totales ($75 mil millones), pero es enorme con respecto a los consumidores, quienes pudieran endeudarse sin necesidad de hacerlo para gastar en cosas que no necesitan.

Con respecto a la participación del sector en el financiamiento a la construcción, informó que hay en desarrollo proyectos por un valor aproximado a $4 mil 300 millones, de los cuales los bancos estarían participando con un financiamiento de $2 mil 685 millones (62.3%).

El peligro que advierte la Superintendencia se concentra en que 5 mil 448 de 18 mil viviendas están dirigidos a compradores extranjeros.

“La vulnerabilidad que vemos es que si la economía en los países de esos compradores sufriera un deterioro severo, podría ser que algunos de ellos —o muchos de ellos— decidieran abandonar la compra realizada en Panamá, en cuyo caso podríamos vernos con un número de apartamentos que podría deprimir el mercado de bienes raíces”, dijo Barrelier.

De esos 5 mil 448 apartamentos, casi 3 mil están siendo financiados por bancos extranjeros que son sucursales de sus casas matrices y el resto por 8 instituciones locales cuyo riesgo, para la Superintendencia, “está relativamente bien disperso”. En el peor de los casos, la afectación sería de hasta un 3% del patrimonio del sistema nacional.

SOLIDEZ DEL SISTEMA

.LIQUIDEZ: El sistema bancario cuenta con una liquidez de $14 mil millones.
.DEPÓSITOS: El sistema cuenta con $25 mil millones en depósitos internos y $12 mil millones adicionales en depósitos externos.
.INCREMENTO: Los depósitos totales alcanzan $37 mil 587 millones y han crecido a un ritmo de 19% desde diciembre 2007.
.DEFENSAS: Como líneas de defensas secundarias, se identificó a las agencias multilaterales.

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